Per chi ha meno di 36 anni l'ostacolo più grande nell'acquisto della prima casa è quasi sempre l'anticipo. Le banche finanziano di norma fino all'80% del valore dell'immobile, ma esiste uno strumento pubblico che permette di salire oltre quella soglia.
In questa guida vediamo in modo semplice:
- Cos'è la garanzia dello Stato sui mutui prima casa
- Chi può richiederla
- Quanto anticipo serve davvero
- Come muoversi con la banca
Cos'è la garanzia dello Stato
Si tratta del Fondo di garanzia per la prima casa, gestito da Consap. Lo Stato fa da garante su una parte del mutuo: se il cliente non riesce a pagare, la banca può rivalersi sul Fondo e non soltanto sull'immobile.
Per questo motivo la banca è più disponibile a concedere il finanziamento fino al 100% del valore dell'immobile, anche quando il richiedente ha pochi risparmi da parte.
Chi può richiederla
Le condizioni cambiano nel tempo, quindi vanno sempre verificate al momento della richiesta. In linea generale per i giovani servono:
- Età inferiore a 36 anni
- Un ISEE entro il limite previsto dalla norma
- L'acquisto di un immobile da adibire ad abitazione principale
- Il possesso dei requisiti della prima casa
La garanzia non riguarda immobili di lusso (categorie catastali A1, A8 e A9).
Quanto anticipo serve davvero
Con la garanzia, la quota di mutuo coperta dal Fondo può arrivare all'80% della somma finanziata. In pratica molte banche concedono il mutuo fino al 100% del valore, ma restano comunque da pagare le spese di acquisto: notaio, imposte, eventuale agenzia.
Conviene quindi mettere in conto una piccola somma per queste voci, anche se l'anticipo vero e proprio può essere minimo.
Come muoversi con la banca
- Chiedi un preventivo specificando che vuoi usare la garanzia del Fondo
- Verifica che la banca aderisca all'iniziativa
- Prepara ISEE aggiornato e documenti di reddito
- Confronta il TAEG di più offerte, non solo la rata
Gli errori da evitare
- Scegliere una rata troppo vicina al limite di sostenibilità
- Dimenticare le spese accessorie
- Fermarsi alla prima proposta ricevuta
Conclusione
La garanzia dello Stato è un'opportunità concreta per i giovani che hanno un reddito stabile ma pochi risparmi. Prima di firmare, però, conviene confrontare più offerte e verificare le regole in vigore, perché requisiti e limiti possono essere aggiornati.
Con un po' di preparazione, comprare la prima casa sotto i 36 anni è più semplice di quanto sembri.